给自己发工资冒充银行流水？千万别！后果怎么自己看
求职、买房甚至出国，都会碰到需要提供银行工资流水的情况，不知道冒出这个“给自己的工资卡里按月打钱来冒充高流水”的想法。你想想看，你是不是也会有同样疑惑？
- 当然这个问题的答案是显而易见的，银行流水不可以作假。
银行流水造假有哪些手段？
一、比较隐蔽的手段
1、大金额反复操作：卡对卡、卡对卡循环转账，多次操作。
举例： A 卡快速增加银行流水：20000 元存放 B 卡→B 卡 19500 元转 A 卡（备注“还钱”）→A 卡 19000 元转 C 卡（或取出部分现金）→C 卡 18500 元转 B 卡→1500 元存放 B 卡，B 卡共 20000元转 A 卡（其他名目）；......依次操作。
- 优点：快速、进项高（操作 5 次，每月银行流水的进项将近 10 万元），表面上意味着偿还或支出的经济能力强。
- 缺点：操作麻烦多次、跨行转账，需要承担一定的手续费用，尽量办理允许一定数量跨行转账的银行卡；转账备注要谨慎，防止带来交税的麻烦；每次转账/取出的金额不一定是整数，也不一定雷同。
2、大金额分小金额转入：多卡对一卡转账，每月都操作。
举例： A 卡快速增加银行流水：总 20000 元分数量存放 B 卡 3050 元（最大低于个人所得税起点数）、C 卡 2050 元、D 卡 2050 元、现金 2850 元，然后每月把 B 卡、C 卡、D 卡里面的钱转入 A 卡、现金 2850 元存入 A 卡，即 B 卡 3000 元转入 A 卡（备注“商铺租金”）、C 卡 2000 元转入 A 卡（备注“房租金”）、D 卡 2000 元转入 A 卡（备注“房租金”）、现金 2850 元存入 A 卡；每月下旬取出 A 卡现金；......每月重复操作。
- 优点：安全、转账的操作费用低，每月银行流水的进项将近 2 万元，表面上意味着有一定的偿还或支出的经济能力。
- 缺点：转账操作多次、速度慢、进项一般。
3、大金额一次操作：找单位帮忙改备注“工资”。
举例： A 卡快速增加银行流水：20000 元购买公司产品，做假合同，如劳务合同，从公司走账，用备注“工资”或“收入”转账 A 卡；这样就好办多了，再让公司开 20000 的收入证明就可以了。
- 优点：转账操作一次、高工资收入与高收入证明是高偿还或支出的经济能力直接体现。
- 缺点：需要承担一定的费用（税费高）、需要配合的公司。
4、找造假机构操作
举例：给造假机构一定的费用，把卡给造假机构操作（造假机构需要掌握银行卡密码，需要开通网银），造假机构根据你的需求模拟一些账户来往。
- 优点：比较隐蔽，是真实的进账流水，可以通过电话核实。
- 缺点：钱一般都是快进快出，很明显的恶意交易，容易被贷款机构看出。
二、比较明显的手段
最明显的就是模仿真的银行流水，利用软件生成一份可以以假乱真的流水，而且有的地方可以模仿银行的公章，跟真实的银行流水比较接近。
但是，现在这种做法基本是行不通的，因为现在贷款机构基本都需要人工核实流水，通过登录网银，或者电话银行核实，造假很难通过这一关。
银行流水造假被发现有什么后果？
1、贷款被拒，并进入黑名单。
2、提供虚假材料申报贷款，情节严重将构成骗贷，可能会被追究刑事责任。
3、根据有关法律规定：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
关于银行流水的常见问题
1、银行流水是存款证明吗?
不是， 银行流水≠存款证明!千万不要弄混了。银行流水更偏向于必须显示每笔钱的进出帐及日期。
2、银行流水没这么多，能现存吗?
如果平时收入很少，截至到最后一天突然进来数万甚至数十万，也会被怀疑这钱是临时借来的，不足以证明经济实力。
如果每个月固定时间，能看到相对稳定的收入，比如工资，奖金，就很容易可以判定申请人每月的收入，最后一天的余额建议在一个申请人5万以上，越多越好。(以短期旅游来算)
3、工资是以现金发放的怎么办?
这个略微麻烦，每月发工资后就得跑一趟银行存进去。然后在流水对应的条目上标注一下“工资现金存入”，相对会好一些。
同理，对应某些申根签证国家会要求流水上体现“工资”字样，这样标注一下，也会多少有点帮助。